Потребительское предложение vs. банкротства – какая разница?
На первый взгляд они могут показаться похожими. Оба очистят ваш долг, прекратят сбор средств и могут повредить вашему кредиту. Но когда мы погружаемся в суету, есть несколько важных вещей, которые выделяют их.
- Aктивы
Банкротство: когда вы подаете заявление о личном банкротстве, ваши активы находятся на линии. Могут быть допустимые исключения, например, автомобиль ниже определенной стоимости, но все, что может быть принято. У каждой провинции в Канаде есть определенные исключения.
Потребительское предложение : когда вы подаете заявку на потребительское предложение, ваши активы не затрагиваются. Вместо этого с вашими кредиторами заключено соглашение о выплате денежной суммы вместо полной оплаты, и, если они примут, что ваш долг погашен, действие взыскания прекращается, и ваши активы не могут быть арестованы. Но вы должны доказать, что вашим кредиторам выгоднее принять ваше потребительское предложение, чем если бы вы объявили о банкротстве.
- Стоимость и график оплаты
Потребительское предложение: График оплаты потребительского предложения разработан для вас. Вы вносите предложение своим кредиторам, как правило, в процентах от вашего общего необеспеченного долга, а затем вы создаете график погашения этого процента. Обычно это фиксированные ежемесячные платежи, которые производятся в течение 48–60 месяцев (от четырех до пяти лет). Вы также должны заплатить Лицензированному управляющему в деле о несостоятельности (LIT), который подает ваше потребительское предложение, часть за его плату.
Банкротство: платежи по банкротству варьируются, поскольку они основаны на вашем доходе. Чем больше денег вы заработаете, тем больше вам придется заплатить. Первое банкротство может быть завершено всего за девять месяцев. Если у вас есть избыточный доход (если доход вашей семьи превышает разрешенную сумму), он может быть продлен до 21 месяца. Вы также обязаны заплатить ЛИТ часть за его плату.
- Влияние кредитного рейтинга
Банкротство: если вы заявляете о банкротстве в Канаде, вы получите кредитный рейтинг R9. Это худший рейтинг, который вы можете иметь. Он останется в вашем кредитном отчете в течение шести-семи лет после выписки, в зависимости от вашей провинции. Если вы уволены по истечении девяти месяцев, кредитный рейтинг может остаться на вашем счету в течение семи-восьми лет.
Потребительское предложение : c потребительским предложением вы получите кредитный рейтинг R7. Он останется на три года после завершения ваших платежей. Таким образом, если вы завершите свои платежи через пять лет, кредитный рейтинг R7 останется на восемь лет (пять лет плюс три года после его завершения).
- Ежемесячные пошлины
Потребительское предложение: нет никаких ежемесячных требований с потребительским предложением, кроме внесения ваших платежей вовремя. Вам не нужно сообщать о каких-либо изменениях в вашем доходе. Вы должны посетить две кредитные консультации.
Банкротство: вы должны заполнить ежемесячный бюджет доходов и расходов и предоставить копии своих платежных квитанций своему Лицензированному управляющему в деле о несостоятельности (LIT). Вы также должны посетить две кредитные консультации.
- Возврат налоговых платежей
Банкротство: Вы потеряете все налоговые возвраты или налоговые кредиты, которые вам причитаются. Потребительское предложение: Вы сохраняете все налоговые возвраты или кредиты, которые вам причитаются.
Потребительское предложение: ваш общий долг не может превышать 250 000 долларов (без учета ипотеки), и вы должны быть в состоянии позволить себе выплатить часть своих долгов. Вы не гарантированно получите предложение, просто подав его. Это должно быть принято большинством ваших кредиторов. Вы должны доказать, что им было бы лучше с этим соглашением, чем если бы вы подали на банкротство.
Банкротство: любой житель Канады, имеющий задолженность более 1,000 доларов и несостоятельный, имеет право подать заявление на банкротство.
Когда вы выбираете между подачей заявки на потребительское предложение или подачей заявки на банкротство, нет явного победителя. Они оба имеют далеко идущие последствия и потребуются годы, чтобы оправиться от них.
Вы также должны рассмотреть большую финансовую картину и все ваши формы дrолга. Как банкротство, так и предложение потребителя могут покрывать необеспеченные кредиты и долги, такие как кредитные карты, необеспеченные банковские кредиты, кредитные линии, ссуды до зарплаты и неоплаченные счета.
Но они не будут иметь дело с обеспеченным долгом, таким как ваша ипотека, обеспеченный автокредит или аренда. Они также не включают долги, такие как супружеское или алименты, штрафы, наложенные судом, и студенческие ссуды, которым меньше семи лет.
Вам все равно придется оплатить эти долги.
Если вы находитесь в положении, когда вы рассматриваете возможность подачи заявки на любой из них, убедитесь, что вы изучили все другие варианты.
Может быть другое решение для управления долгом, которое будет работать лучше для вас, без таких же последствий. И если вы решите подать, убедитесь, что вы ищете независимое представительство помимо вашего LIT.
Помните, что LIT зарабатывают на вашем потребительском предложении или банкротстве. Вам нужен кто-то, кто представляет вас – и только вас – когда вы проходите через процесс.
В DebtCare Canada мы предоставляем именно это. Мы можем представлять вас при подаче заявки на предложение клиента или банкротстве, а также можем убедиться, что вы исключили все другие стратегии консолидации долга.
Свяжитесь с нами сегодня для бесплатной консультации. Звоните 1-888-890-0888 или посетите www.debtcare.ca/russian.