Home / Korean Blog / 신용카드 부채 청산 방법

신용카드 부채 청산 방법

한국어 블로그에 오신것을 환영합니다.

Naomi Cho

재무조정스페셜리스트 Financial
Restructuring Specialist 인문학 학사
CHONNAM NATIONAL UNIVERSITY
DebtCare Canada Inc

신용카드 부채 청산 방법

일단 신용카드 빚이 한번 쌓이기 시작하면 카드대금을 갚아내기가 매우 어려워지게 되어서 카드 연체금이 발생되고 심각한 채무고통에 시달리게 됩니다. 이것은 대개 일반 소비자가 부담해야 할 신용카드 연체대금에 가산되는 높은 복리 연체이자 때문입니다. 즉, 연복리 20%에 달하는 살인적인 이율이 적용되어서 채무변제가 이루어지지 않을 경우 지속적으로 채무원금에 연체이자가 복리로 적용되고, 부채가 매각되어 다른 채권사로 넘어가도 연체이자가 지속적으로 발생되어 겉잡을 수 없이 카드빚만 늘어나게 됩니다. 결국은 아주 심각한 부채문제로 가정불화, 생활고, 정신적 스트레스로에 시달리게 됩니다.

이렇게 가중되는 카드빚에 매달 원금은 고사하고 월 최소상환액Minimum Payment만 겨우 지불하거나 또는 그것마저도 연체되어 매달 몇개의 신용카드로 카드 돌려막기를 하며 카드빚에 쫓기어서 현상유지는 커녕 심한 매너리즘에 빠져들어 삶이 피폐해지게 됩니다. 결론적으로 장기간 지불한 복리 연체이자 총액이 카드채무원금 총액을 상회해버려서 아무리 빚을 갚아도 밑빠진 독에 물붓는 결과로 카드부채원금은 그대로이지만 카드빚은 연체이자와 함께 점점 늘어만가고 이에 카드회사들만 큰 수익을 챙기게 됩니다. 또한, 카드대금이 연체될때마다 책정된 약20%의 고금리 복리가 계산되어서 카드 부채총액만 가중되어 마침내 끝이 안보이는 재정난의 위기에 빠져 신용불량자로 전략하게 됩니다. 이로인해 채권자 추심독촉, 은행계좌 동결, 급여차압, 법정소송, 재산 가압류등의 악순환을 거듭되어 채무변제불능자로서 사회적, 개인적으로 정상생활이 불가능해지기도 합니다.

때로는 많은 채무자들이 단 한방에 신용카드빚을 정리 또는 청산하는 방법으로 신비한 요술지팡나 알라딘의 램프와 같은 마법의 시스템이 존재한다면 하고 바라기도 하지만, 그러한 만병통치약은 존재하지 않치만 현실적이고 효과적인 빚탕감 방법들이 약 6가지이상 있습니다. 먼저, 가진 재산을 처분해서 빚갚기, 은행이나 친지, 친구들에게 돈을 빌려서 빚청산하는 방법, 크레딧 카드회사등 채권자들과 협상후 저금리로 이율조정을 받아서 채무조정을 통해 부채정리하는 방법, 은행 채무통합을 통해 싼이자로 부채를 하나로 묶어서 갚아가는 방법, 무이자로 부채원금의 반정도를 탕감받은 후 채무를 조정하여 일시불로 채무삭감을 유도하는 방법, 또는 장/단기에 걸쳐 일정한 월채무변제액을 상환하여 부채를 변제하는 방법, 무엇보다도 가장 안전하며 합법적인 방법으로 현 캐나다 연방정부에서 연방법에 의해 실시하고 있는 개인, 일반사업자, 법인 대상의 신용 회생제도가 있으며 그리고 마지막으로 연방 파산법에 의거한 개인 또는 법인 파산신청이 있습니다.

어떤방법으로 신용카드빚을 청산할까 하는 제도적 선택을 하기전에 먼저 채무자 각자의 채무상황과 재무여건에 따라 자격요건과 결과가 달라질 수 있기때문에 전문가와 충분한 사전 상담을 거친후 여러가지 중요한 요인들을 고려 검토한 후에 부채탕감의 옵션을 선택해야 할것입니다. 이것은 각 채무자들의 장기적인 재정과 경제적 목표를 달성하는데 근본적 해결책이 되는 부채청산 방법을 현명하게 선택해야하기 때문입니다. 그럼 왜 처음부터 많은 소비자들이 신용카드 빚을 지게되고 크레딧카드 연체금때문에 과중한 채무문제에 시달리고 있는 것일까요? 대부분 많은 사람들이 현금 흐름의 부족 Lack Of Cash Flow 로 자신의 신용카드 부채를 스스로 관리할 수 없게 되어 채무변제능력을 상실하고 부채상환불능에 빠져버리기 때문입니다.

만약 여러분이 어느시점에서 벌어들이는 수입이나 가지고 있는 신용보다 카드빚이 너무 많아서 지급불능에 처하게 되었거나 지급불능의 우려가 발생된다면, 채무자가 직접 채권자들에게 빚을 갚기전에 이에 앞서 먼저 가장 합법적이며 근본적인 채무청산 방법이 현행법 제도하에 실시되고 있으니 법의 보호망안에서 부채조정, 채무통합, 채무삭감, 채무탕감을 통한 개인회생 방법과 또한 불가피하게 선택할 수 있는 파산 신청을 통한 채무면책의 마지막 단계까지 다양한 채무해결방법이 있습니다.

채무자가 신용카드 빚을 상환할려고 계획할때 각 개인의 신용보고서 Credit Report의 현상태가 중요한 요인으로 작용합니다. 만약 채무자가 한두달에서 6개월동안 카드대금을 완전히 미납 또는 연체했을 경우나 상습적 연체를 반복적으로 하고 있는 경우에는 북미의 대표적인 두 신용조회센터 Equifax 와 TransUnion과 같은 Credit Bureau에 등록된 개인 신용보고서에 상당히 악영향이 미치게 되고 결국은 채무변제불능자 또는 신용불량자로 기록이 남게 될 가능성이 높습니다.

이렇게 한번 손상된 개인신용보고서를 재건하는데는 많은 노력과 시간이 요구되는데, 카드빚 연체후에 아무리 채무전액을 변제했거나 채무조정과 채무삭감을 받아 카드 부채상환을 했더라도 다시 신용회복을 해서 정상적으로 신용을 받기까지 걸리는 시간에는 별 차이가 없이 장기간의 크레딧 교정 작업이 필요합니다. 하지만 이와같이 선택한 부채정리 및 빚청산 방법의 종류에 관계없이 가장 중요한점은 매달 내야할 월변제액의 액수와, 변제상환액의 총액이 얼마가 되나 하는것이 관건입니다.

가장 대표적인 신용카드 채무청산 방법으로 먼저 채무조정전문인을 통해서 직접 채무자의 채권자들과 채무조정 협상을 해서 빚탕감을 할수 있는 방법과 캐나다 연방법 Bankruptcy and Insolvency Act (BIA) 의거해서 법정대리인 Court Officer, Trustee의 관리 감독하에 채무변제계획안을 제출해서 부채청산을 온전히 달성하여 채무탈출을 할 수 있는 방법이 있습니다. 신용카드 빚청산 방법에는 여러가지 요소들이 상호작용하여 자격여부와 상환변제액을 결정하게 되는데, 즉 각 개인이 가지고 있는 재무경제 목표, 채무 및 재무상태, 소득, 고용, 총채무액, 채권자 수, 가처분소득 Disposal Income 의 정도, 재산의 규모와 유무, 부양 가족수, 부채변제능력등을 고려하여 최종 결정되어지게 됩니다.

지급불능에 빠진 채무자가 또는 지급불능의 우려가 있는 채무자가 혼자서 부채정리를 하려고 하거나, 최후의 종착지인 파산신청을 시도하는 것은 자신의 뇌수술을 직접하는 것과 같다.’ 라는 말이 있습니다. 채무청산과 관련된 복잡한 법적, 경제적, 재정적 지식이 풍부하고 다년간의 실무경험을 바탕으로 차별화된 노하우를 갖춘 저희 전문 채무조정인들이 정확하고 속시원한 채무해결방법을 지금 당장 무료 재무평가서를 통해 제공해드리고 있습니다.

DebtCare Canada Inc (주)캐나다개인회생/채무조정센터에서 재무조정스페셜리스트로 일하고 있는 나오미 조에게 지금 바로 연락주세요.

무료 상담전화 1-866-413-3716 그리고 빠른 이메일 상담 ncho@debtcare.ca입니다.

더 자세한 정보를 원하시면 www.debtcare.ca/korean 또는 www.debtcare.ca를 방문해 주세요.

가족처럼 함께 고민하며 깨끗히 해결해드리겠습니다!!

  • 친절한 무료 상담전화 및 이메일 상담
  • 철저한 채무자 권익옹호 및 채무자 대변인
  • 전문가의 분석 및 채무해결방안 제시
  • 채무청산과 부채탈출로 새로운 삶 새로운 출발

 희망은 항상 출발이자 영원한 시작입니다!!

Blog

  • 개인 회생 VS. 파산 – 두가지의 차이점

    개인 회생 VS. 파산 – 두가지의 차이점

    개인 회생과 파산의 차이점은 무엇이며, 어떠한 프로그램이 여러분에게 가장 최선의 선택이 될까요? 그 답을 알고 싶다면 다음을 읽어보시기 바랍니다! 부채로 어려움을 겪고있는 사람들에게 개인 회생과 파산 신청은 모두 해결 방법이 될 수 있습니다. 그러나 어떠한 것이 여러분의 상황에 적합한 것인지 어떻게 판단할 수 있을까요? 다음에서 그에 대해 살펴보겠습니다. 개인 회생이란 무엇인가요? 파산이란 무엇인가요? 개인 회생과 […]
  • CRA가 세금 추징을 재개하면 어떻게 될까요?

    CRA가 세금 추징을 재개하면 어떻게 될까요?

    CRA가 세금 추징을 재개하면 어떻게 될까요? 캐나다 정부는 COVID-19 판데믹 동안 캐나다 거주자들을 돕기 위해 여러 구호 조치를 시행했습니다. 이러한 조치들에는 각 종 베네핏들의 추가 제공과 채권 추심의 일시적 중단, 세금 신고 기한 연장이 포함됩니다. 캐나다 국세청 (CRA)은 또한 2020년 9 월 1 일 이전까지 2019 년분 개인 소득세 신고를 사람들에 한 해서는 기한 후 […]
  • CRA는 강제 채권 추심을 하기 위하여 법원의 명령을 필요로 하나요?

    CRA는 강제 채권 추심을 하기 위하여 법원의 명령을 필요로 하나요?

    캐나다 국세청 (Canada Revenue Agency)에 갚아야 할 빚이 있을 경우 그것은 일반적인 채권자에게 상환하는 것과는 매우 다르긴 하지만 동시에 아주 흡사하기도 합니다. 은행과 같은 일반적인 채권자가 실제로 부채를 회수하기 위한 조치를 취할 수 있는 것처럼, CRA도 그와같은 조치를 취할 수 있지만 CRA는 채권 추심을 위하여 그와 동일한 방법을 따를 필요는 없습니다. 일반적인 채권 추심 회사는 […]
  • 개인 회생과 파산의 차이점은 무엇인가요?

    개인 회생과 파산의 차이점은 무엇인가요?

    우리는 가끔씩 재정적인 문제의 해결을 염두해 두고 파산과 개인 회생의 차이점에 대해 질문하시는 고객분들이 만나게 됩니다. 감당할 수 없게 된 부채를 해결하려 할 때 이 두 가지 프로그램 모두는 매우 가치있는 제도이지만, 이 둘 사이에는 중요하고 명확한 차이점이 있습니다. 오늘은 이 둘의 차이점에 대하여 다루어 보려고 합니다. 개인 회생이란 무엇인가요? 개인 회생 (consumer proposal)은 채무자가 […]
  • 채무조정의 장점과 단점- 채무해결의 다양한 방법

    채무조정의 장점과 단점- 채무해결의 다양한 방법

    채무조정에는 많은 장점과 단점들이 존재합니다. 여러 종류의 채무조정은 여러분의 신용(credit)과 예산에 의해 다른 영향을 받게 됩니다. 오직 노련한 재정 컨설턴트에게만 모든 종류의 채무 조정을 검토하고 그것들의 장단점을 평가할 수 있는 적합한 자질이 있습니다. 이 포스트는 채무 조정을 생각하는 여러분에게 그에 관한 여러 방면의 통찰력을 제공 할 것입니다. 채무 통합은 여러분의 빚을 해결하는 방법 중 하나 입니다; 여기에는 여러 유형의 채무 통합이 있고 서로 다른 결과를 얻게 될 것입니다. 만일 여러분이 좋은 신용 및 가처분 소득을 많이 가지고 있지만, 최근에 여러 개의 신용 카드로 인하여 채무를 지니게 된 경우에는 낮은 금리의 신용대출(line of credit) 좋은 선택지입니다. 낮은 […]
  • 비지니스 소유자의 개인 신용 사용과 재정문제의 관계

    비지니스 소유자의 개인 신용 사용과 재정문제의 관계

    온타리오주의 개인 가계 부채는 지난 10년동안 꾸준히 증가하고 있습니다. 2008년의 경기침체는 많은 사람들에게 좋은 연금을 받기 위하여 자신들의 삶을 회사에 헌신하는 것이 더이상 안전한 옵션이 아니라는 것을 증명하였습니다. 대부분의 회사는 직업 안정성이 그다지 높지 않습니다.; 이러한 이유로 많은 사람들이 자신의 사업을 시작하게 되었고 스몰 비지니스의 수를 증가시키게 되었습니다. 개인 채무에 관한 이야기로 이 글을 시작하는 […]
  • 변호사를 고용하지 않고 급여압류&차압을 중지하는 법

    변호사를 고용하지 않고 급여압류&차압을 중지하는 법

    급여압류는 여러분의 급여 일부를 공제하여 채권자에게 지불하도록 고용주에게 지시할 수 있는 법적 권한을 채권자가 얻게 되었을 때 일어나게 됩니다. 사실대로 얘기하자면, 해마다 수천명의 캐네디언들은 다양한 이유로 인하여 그들의 급여를 압류 당하고 있습니다. 그렇다면 가장 일반적인 급여 압류의 유형에 대해 살펴 보겠습니다 : 1. 법원이 급여 압류를 지시하는 것입니다. 이것은 채권자 또는 다른 채무 계약자가 소액 청구 […]
  • 세금 채무 때문에 은행계좌가 동결되었나요?

    세금 채무 때문에 은행계좌가 동결되었나요?

    캐나다 국세청(CRA)이 여러분에게 세금 납부를 독촉하는 강제 조치 또는 은행을 언급하는 “지불 요구 사항(Requirement to Pay)” 이라는 제목의 통지를 보냈다면, 국세청은 여러분의 은행 계좌를 동결할 예정인 것입니다. 여러분이 “지불 요구 사항(Requirement to Pay)”의 통지를 받았다면 심각한 주의를 요합니다. 캐나다 국세청이 여러분의 은행 계좌를 동결하게 된다면, 여러분의 거래 은행은 여러분의 계좌에 있는 모든 돈을 직접 국세청으로 […]
  • 소규모 자영업자의 HST 및 기한경과 후의 세금신고에 대해

    소규모 자영업자의 HST 및 기한경과 후의 세금신고에 대해

    캐나다 정부는 소규모 자영업자의 HST세금 의무를 강화하고 있습니다. HST가 신설되기 전, 많은 스몰 비지니스 소유자들은 5%의 GST만 납부하면 되었습니다. 하지만 세금이 13%로 증가함으로 인하여 납부해야 하는 금액이 훨씬 많아졌다는 사실은, 의심할 여지없이 높은 수준인 것입니다. HST가 신설됨으로 인하여 현재 정부의 세금 수입은 두 배 이상으로 늘어나게 되었기 때문에 GST와는 다르게 기한이 지난 HST를 환수하는 것에 […]
  • 세금 탈세 – 세금 채무를 지니는 것은 불법이 아닙니다.

    세금 탈세 – 세금 채무를 지니는 것은 불법이 아닙니다.

    부실한 회계 관행, 납세를 미루는 버릇, 사업 실패, 주요한 생활의 큰 변화 등 소득세 채무의 원인이 되는 몇가지가 사실들이 있습니다. 필연적으로 시간이 지날수록 세금에 대한 두려움은 커지게 되고 여러분은 계속하여 세금 신고를 미루게 될것입니다. 여러분이 얼마의 세금 채무를 가지고 있는지 파악하고 그 문제에 직면하는것은 점점 더 어려워지게 되고 그사이 캐나다 국세청은 세금을 회수하기 위해 움직일 […]
  • 캐나다 국세청 세금 채무와의 관계

    캐나다 국세청 세금 채무와의 관계

    캐나다 국세청(Canada Revenue Agency-CRA)의 세금을 연체 하였을 경우에는 여러분에게 큰 타격을 줄 수 있습니다. 이자 및 벌금은 놀라울 정도로 빠른 속도로 누적이 되고 적은 금액의 부채가 지불하기 어려울 정도로 증가하기 시작합니다. 소득세 채무(income tax)는 다른 종류의 채무보다 보다 심각한 문제를 야기하게 됩니다. CRA는 은행이나 금융 회사와 같은 일반적인 채권자와는 대조적으로 채무자로부터 미납 세금을 회수하기 위한 […]
  • 캐나다 국세청의 4대 주요 세금 회수 정책

    캐나다 국세청의 4대 주요 세금 회수 정책

    1. 급여 압류 (Wage Garnishments): 일상적으로 캐나다 국세청은 많은 금액의 소득세 미납자에 대한 급여 압류를 시행합니다. 그들은 당신의 고용주에게 최대 50%의 급여 압류를 요구할 수 있으며 그 외의 연금 소득, 보험 소득 등과 같은 수입에는 100%까지 압류 할 수 있습니다. 일단 캐나다 국세청이 당신의 고용주에게 급여 압류에 관한 지침을 내리게 되면 고용주는 그 사항을 준수해야 […]
  • 파산 관재인(Bankruptcy Trustee, 破産管財人) 에 대하여

    파산 관재인(Bankruptcy Trustee, 破産管財人) 에 대하여

    온타리오주에서 채무 조정을 할 때에 파산 관재인은 중요한 역할을 합니다. 파산 관재인(트러스티)은 파산 및 개인회생(consumer proposal)를 감독하는 파산 감독관(Superintendent of Bankruptcy)에 의해 임명됩니다. 파산 관재인을 직접 방문하기 전에 온타리오주의 파산 관재인이란 무엇이며 채무 조정에 있어 어떤 역할을 하는지 이해하는 것이 중요합니다. 여러분이 알고 있어야 하는 가장 중요한 사실은 파산 관리자가 법정 대리인으로 채무자의 재산을 관리 […]