Author: mgoldenberg@debtcare.ca

 
Cuando se trata del saneamiento financiero, el síndico de quiebra tiene un rol muy importante. Los Síndicos de Quiebra por todo Canadá son nombrados por el Superintendente de la Quiebra para supervisar los casos de bancarrota y acuerdos de pago en Ontario.

Es importante entender que es un síndico de quiebra y cuál es su rol con respecto al saneamiento financiero antes de hablar con uno directamente. El hecho más importante que usted necesita tener en cuenta es que el síndico administra los bienes del deudor siendo su representativo legal, pero cuando se archiva un caso de bancarrota o un acuerdo de pago su incentivo financiero es maximizar las ganancias de los acreedores.

¿Que significa esto para usted? Pues, cuando vaya a reunirse con un síndico de quiebra para hacer una declaración de divulgación, es igual que reunirse con sus acreedores para hacer una declaración de divulgación. Tenga en cuenta que el rol del síndico de quiebra es obtener la máxima cantidad de dinero de su bolsillo para beneficiar a los acreedores.

La bancarrota y los acuerdos de pago, hasta cierto punto, se han convertido en toda una industria en Ontario. El síndico de quiebra es un oficial nombrado por la corte y se supone que debe mantener una posición neutral en su caso de bancarrota o acuerdo de pago; sin embargo ellos se promocionan muy frecuentemente como un lugar seguro en el que usted pueda ser asesorado cuando este en aprietos con sus deudas. Esto es rotundamente falso.

La verdad es que no hay diferencia entre hablar sobre sus problemas fiscales con un síndico de quiebra que hablar directamente con la CRA sin representación de un contador o un abogado fiscal.

Además de todo esto, en el caso de un acuerdo de pago, al síndico de quiebra le pagan un porcentaje del acuerdo de pago que usted archive. Esto causa que, desde el punto de vista de ingresos, el acuerdo de pago sea más atractivo que declararse en bancarrota. Hemos visto muchos casos en los que un consumidor o un negocio han firmado acuerdos de pago tal como los recomendó su respectivo síndico de quiebra. Luego incumplen los pagos porque desde el principio no podían hacerlos y no tuvieron otra opción que declararse en bancarrota.

Cuando se encuentre con un síndico de quiebra, él o ella le pedirá una declaración de divulgación completa con respecto a sus ingresos, sus activos y sus pasivos. Intentarán encontrar la mayor cantidad de ingresos y liquidez posible para subir la cantidad de su acuerdo de pago o su declaración de bancarrota, todo para beneficiar a los acreedores. Sospechamos que en algunos casos también para beneficiarse ellos mismos.

Otra dificultad es que en muchos casos el consumidor, sin darse cuenta, omitirá información cuando se declara en bancarrota. Muchas veces el síndico de quiebra aceptara cualquier información que usted provea basándose únicamente en lo que usted dice. Una vez archivado el acuerdo de pago o la declaración de bancarrota, el síndico comenzará un proceso determinado y riguroso para validar su divulgación. Si el síndico encuentra ingresos o activos adicionales, él o ella ajustará la cantidad de dinero que usted tendrá que pagar. En el caso de la bancarrota, lo que en un momento fue un periodo fijo de devolución puede acabar siendo un repago sin fin. No le darán la alta hasta que le haya pagado al síndico de quiebra lo que él o ella cree que usted debe.

Así como hay contadores o abogados fiscales que representan a la gente cuando tiene problemas de impuestos, también hay asesores financieros que le pueden representar si tiene problemas de deudas. Le pueden preparar su información, enseñarle sus opciones, administrar su papeleo y darle la mano durante todo el proceso de un acuerdo de pago o una declaración de bancarrota, siempre asegurándose de que usted reciba un acuerdo justo que le proteja.

Para más información acerca de los síndicos de quiebra en Ontario, su rol en el saneamiento financiero, o para obtener representación en una declaración de bancarrota o un acuerdo de pago por favor contacte a DebtCare Canada y llame al 1-877-296-0871 o visite www.debtcare.ca/espanol

Si la Agencia Tributaria de Canadá le ha enviado un aviso titulado “Exigencia de Pago” amenazándole con acciones legales o mencionando su banco, lo más probable es que le vayan a bloquear su cuenta bancaria. Una “Exigencia de Pago” debe ser tomada muy en serio.

Si la Agencia Tributaria de Canadá bloquea su cuenta bancaria, su banco será obligado a enviar todo el dinero que haya en la cuenta directamente a la Agencia Tributaria de Canadá. Una vez la Agencia Tributaria de Canadá bloquea su cuenta, un número de consecuencias le siguen:

Débitos automáticos y pagos directos, como pagos de hipoteca u otros pagos a los acreedores, serán rechazados.

Le causara un daño significativo a su relación con su banco.

Perderá todo el dinero que tiene en la cuenta.

De aquí en adelante la actividad bancaria será difícil y exigente, todo tendrá que ser trasladado a otro banco y usted tendrá que volver a empezar de cero. Esto puede ser especialmente problemático si es una cuenta de negocios.

Si ha recibido una “Exigencia de Pago” por correo, y su cuenta bancaria aún no ha sido bloqueada, debe actuar rápido para proteger su dinero y sus relaciones financieras. Si su cuenta ya ha sido bloqueada, aún le quedan opciones.

Primero debe fijarse en la cantidad total de su deuda fiscal, y luego balancear la deuda con su situación financiera. Si su situación financiera es grave, sus opciones pueden ser limitadas en vez de tener activos o ahorros que puedan ser apalancadas para pagar su deuda fiscal.

Para los que están en apuros financieros graves, hay programas del gobierno federal disponibles para ayudarle a salir de las deudas y para las acciones de cobro de la Agencia Tributaria de Canadá. Esto incluye detener a la Agencia Tributaria de Canadá antes de que le bloqueen su cuenta bancaria. En los casos que las cuentas ya han sido bloqueadas, el resultado será el desbloqueo de la cuenta.

El truco es escoger el programa adecuado para su particular situación financiera. Si usted tiene una abundancia de patrimonio neto en su casa o en inversiones, puede que tenga que usarlo para recaudar capital y pagar su deuda fiscal. Si usted no tiene bienes o acciones pero tiene un buen ingreso y reputación, usted no querrá tomar decisiones financieras incorrectas que le humillaran en su trabajo. Si tiene un ingreso bajo y no tiene bienes valiosos, su situación es totalmente diferente.

Al fin y al cabo, independientemente de su situación, si usted está lidiando con acciones de cobro de la Agencia Tributaria de Canadá, seguramente se beneficiaria de la asistencia y la guía de un asesor financiero de DebtCare. Tenga en cuenta que usted controla su futuro financiero y dicho futuro depende de las decisiones que usted toma. Para más información visite www.debtcare.ca/espanol o llame al 1-877-296-0871

Un “embargo salarial” es cuando alguien obtiene la autoridad legal de ordenarle a su empleador que le reduzca y le reenvíe una parte de su sueldo. La verdad es que a miles de canadienses les embargan sus sueldos cada año por diversas razones.

Exploremos algunos de los tipos de embargos salariales más comunes:

1. Embargos salariales por orden judicial. Esto es cuando un acreedor u otra persona presenta una demanda al tribunal de instancias (pequeñas cantidades de dinero) o al tribunal superior de justicia (grandes cantidades de dinero). Al recibir una sentencia a favor ellos pueden empezar a cobrar su dinero a través del embargo salarial ordenado por la corte.

2. Embargos salariales de la Agencia Tributaria de Canadá(Canada Revenue Agency). Si usted tiene una deuda fiscal, la Agencia Tributaria de Canadá le puede imponer un embargo a su sueldo de hasta un 50% de sus ganancias y un 100% de cualquier ingreso secundario. La legislación de impuesto de renta canadiense le permite a la Agencia Tributaria de Canadá embargar su sueldo sin obtener una orden judicial en su contra. Este tipo de embargo ocurre rápidamente y con poca advertencia.

3. Embargos por responsabilidad familiar. Embargos salariales que resultan de una responsabilidad familiar no pagada puede suponer un embargo de hasta un 50% de su sueldo y solo puede ser eliminado por una orden judicial; Ni siquiera declararse en bancarrota puede parar un embargo salarial impuesto por no haber pagado la manutención de un menor.

Si usted cae en los dos primeros grupos, la primera cosa que ha de establecer es si usted efectivamente debe el dinero. Si la respuesta es sí, entonces usted tiene un problema financiero. En este momento iría en contra de sus intereses gastar miles de dólares en abogados para parar un embargo salarial.

Si usted tiene deudas que fueron causadas por problemas financieros, un embargo salarial solo intensificara el asunto y podría hacer imposible pagar sus gastos básicos. Hay buenas noticias: usted tiene opciones que no involucran abogados caros o síndicos de quiebra.

El gobierno federal ha instaurado programas para ayudar a los individuos que están sufriendo por apuros financieros. La manera más rápida de parar un embargo salarial es aprovecharse de uno de estos programas. Un problema tan importante y severo como un embargo es un asunto preocupante. El problema es que, un abogado te venderá servicios legales, un síndico te venderá servicios de quiebra, y un banco te venderá productos de crédito. Lo que usted realmente necesita es buen asesoramiento financiero de un profesional imparcial.

Al fin de la jornada es muy valioso retener a un asesor financiero. Uno que le pueda enseñar acerca de los programas gubernamentales disponibles y otras opciones que fueron erigidas para parar el embargo de su sueldo. Un asesor financiero profesional que le guiará en todos los pasos del proceso. Un experto financiero, contratado por usted, para proteger sus intereses. Si su sueldo ha sido embargado, ¡pare el embargo ya! Llame a DebtCare Canada al 1-877-296-0871 o visite la página www.debtcare.ca/espanol

 
La Agencia Tributaria de Canadá tiene una póliza de cobro muy agresiva. Su mandato es cobrar deudas fiscales atrasadas y parecen tener autoridad ilimitada para hacerlo. Este artículo resumirá las cuatro tácticas que la Agencia Tributaria de Canadá utilizará para cobrarle cuando usted tenga una deuda fiscal.

1. Embargo Salarial. La Agencia Tributaria de Canadá frecuentemente impone embargos salariales a los contribuyentes que tienen una deuda fiscal pendiente. Un embargo salarial impuesto a un empleador puede resultar en el embargo de hasta un 50% de su sueldo. Ingresos secundarios como la pensión, ingresos del seguro, etc pueden ser embargados al 100%. Cuando la Agencia Tributaria de Canadá le da a su empleador órdenes para embargar su sueldo, ellos estarán obligados a obedecer. Una vez aplicado, el embargo salarial puede ser sumamente difícil de eliminar.

2. Gravamen sobre sus bienes. La Agencia Tributaria de Canadá (Canada Revenue Agency) decretará un embargo sobre su casa, vehículo o maquinaria (en el caso de un negocio), si se enteran que usted tiene activos. Aunque usted no tenga el patrimonio neto de sus bienes y no haya manera de refinanciarlos, igualmente decretaran un embargo sobre ellos. Si no puede recaudar el dinero para pagar la deuda en su totalidad, ellos le pueden forzar a vender sus bienes y recaudarán todas las ganancias que haya para pagar la deuda fiscal.

3. Exigencia de pago a las cuentas bancarias. Si la Agencia Tributaria de Canadá le envía a su banco una exigencia de pago, su cuenta bancaria será bloqueada. El banco retendrá el dinero en su cuenta por 30 días y luego se lo enviará a la Agencia Tributaria de Canadá. Aparte del hecho de que usted perderá todo el dinero que tenía en la cuenta, también le advertirán a su banco que usted tiene un problema fiscal. En la mayoría de los casos esto dañará permanentemente su relación con la entidad bancaria.

4. Compensación en las facturas. Si usted es propietario de una empresa pequeña, la Agencia Tributaria de Canadá les puede enviar una orden de compensación a sus clientes. Esta orden obligara a sus clientes a reenviar el pago de sus facturas a la Agencia Tributaria de Canadá. Esto no solamente puede destruir su empresa ya que no tendrá ingresos; sino que sus clientes podrían no querer seguir trabajando con usted bajo dichas circunstancias.

Dependiendo de la gravedad de su problema fiscal, la Agencia Tributaria de Canadá puede tomar más de una de estas acciones para cobrar. Usted no tiene que llegar a este punto; hay servicios disponibles para ayudar a individuos y empresas que tienen deudas fiscales. Si su sueldo ya ha sido embargado o su cuenta bancaria ya ha sido bloqueada, hay programas del gobierno federal que le pueden ayudar. Una vez que usted participa en uno de estos programas, la Agencia Tributaria de Canadá alzará el embargo salarial y/o desbloqueará su cuenta bancaria de inmediato y por ley.

Para más información acerca de las pólizas de cobro de la Agencia Tributaria de Canadá o para saber si usted califica para el alivio financiero contacte a DebtCare Canada y llame al 1-877-296-0871 o visite www.debtcare.ca/espanol

Malas prácticas de contabilidad, dilación, negocios fracasados y cambios drásticos en la vida son solo algunas de las causas de deudas fiscales. Con el paso del tiempo el miedo se instalará y usted seguirá atrasándose más con sus pagos. Liquidar la deuda será más difícil cuando se dé cuenta de lo que aún debe y el saber que la Agencia Tributaria de Canadá (Canada Revenue Agency) vendrá a por su dinero.

La Agencia Tributaria de Canada es conocida por tomar acciones de cobro muy agresivas contra sus deudores. No declarar ingresos o no presentar declaraciones de impuestos es mucho mas agobiante que la mayoria de la gente cree. Este es el por que:

No declarar sus ingresos es evasión de impuestos en Canadá
No presentar declaraciones de impuestos es evasión de impuestos en Canadá

No hay ninguna duda que deberle dinero a la Agencia Tributaria de Canadá puede ser financieramente devastador; pero el simple hecho es que no es ilegal tener una deuda fiscal. Con eso en mente, ¿cuál sería el próximo paso si usted no ha presentado su declaración de impuestos hace muchos años? Actúe de inmediato, no continúe ignorando el problema.

Una vez que haya declarado sus impuestos, declarado sus ingresos, y su deuda fiscal haya sido asesorada, usted aún se podría dar cuenta que satisfacer a la Agencia Tributaria de Canadá no es nada fácil. Pueden ser complicados al pedirle un pago completo y añadiendo intereses y sanciones o al no aceptar un plan de pago mensual. En este caso, usted está lidiando con un problema financiero.

Y usted sabe/acepta que debe dinero y que no hay manera que lo pueda pagar en su totalidad, no deje que el miedo le lleve a contratar abogados costosos o síndicos de quiebra.

Un abogado le puede cobrar miles de dólares para trazar un plan de pagos con la Agencia Tributaria de Canadá.

Un síndico de quiebra no solo representa a la persona declarándose en bancarrota, sino TAMBIEN a la Agencia Tributaria de Canadá y a los otros acreedores. Proveer directamente su información financiera personal a un síndico de quiebra seria semejante a dársela directamente a la Agencia Tributaria de Canadá. Mientras que el síndico de quiebra puede ofrecerle excelentes servicios para que usted firme, ellos también serán los primeros en perserguirlo en nombre de la Agencia Tributaria de Canadá. Tenga en mente que ellos son compensados con base en el acuerdo que hagan. Puesto claramente, si ellos le consiguen a la Agencia Tributaria de Canadá un acuerdo más grande (es decir, en el que usted pague más), ellos ganaran más dinero.

Un contador puede no ser la solución si el problema se ha complicado demasiado. Los más común es que los contadores no sepan cómo negociar efectivamente en nombre de los contribuyentes que tienen graves problemas fiscales/financieros.

¿Que hace si usted debe dinero y no lo puede pagar?

Hay programas del Gobierno Federal disponibles para individuos inmersos en una crisis financiera. Un buen asesor financiero le puede revisar su deuda fiscal y explicarle todas las opciones que tiene. Esto incluye programas del gobierno que le protegerán de la Agencia Tributaria de Canadá. Para más información llame al 1-877-296-0871