개인 회생과 파산의 차이점은 무엇이며, 어떠한 프로그램이 여러분에게 가장 최선의 선택이 될까요? 그 답을 알고 싶다면 다음을 읽어보시기 바랍니다!
부채로 어려움을 겪고있는 사람들에게 개인 회생과 파산 신청은 모두 해결 방법이 될 수 있습니다. 그러나 어떠한 것이 여러분의 상황에 적합한 것인지 어떻게 판단할 수 있을까요?
다음에서 그에 대해 살펴보겠습니다.
- 개인 회생이란 무엇인가요?
- 파산이란 무엇인가요?
- 개인 회생과 파산의 주요 차이점
- 파산이나 개인 회생 중 어느 것이 나에게 가장 적합한가요?
개인 회생
개인 회생은 채권자에게 부채 정리에 관하여 채무자가 합의를 제안(consumer proposal)하는 제도입니다. 이것이 consumer proposal이라는 이름의 유래입니다. 이 제도는 소비자(채무자) 인 여러분들이 채권자들에게 제안을 하는 것입니다.
회생 신청은 여러분이 채권자들에게 빌린 금액보다 더 적은 금액으로 부채를 갚겠다고 제안하는 것이긴 하지만, 대신 여러분이 파산 신청을 했을 경우보다는 채권자들이 더 많은 금액을 받을 수 있도록 해야 합니다.
대부분의 채권자들이 여러분의 제안을 수락해줘야 그 승인을 받을 수 있습니다.
개인 회생에서는 일반적으로 여러분의 자산을 부채 상환을 위해 매각히지 않아도 됩니다. 개인 회생은 통상 8,000불에서 250,000불 사이의 무담보 부채나 모기지 부채가 아닌 부채들에 대해서만 신청 가능합니다. 그보다 더 많은 부채를 가지고 있다면 다른 유형의 회생이나 파산 신청을 고려해 볼 수 있습니다. 또한 회생 신청을 위해서는 여러분이 부채의 일부를 상환 할 수 있는 능력이 있다는 것을 입증 할 수 있어야합니다.
파산
개인 파산에서는 부채를 면책받는 대신 가지고 있는 자산을 지불해야 합니다. 모든 주에는 소유 할 수 있는 항목에 대한 특정 예외를 정해두고 있지만, 부채의 금액에 따라서는 일부 자산을 매각해야 할 수도 있습니다.
파산은 최소 1,000불 이상의 부채를 지니고 있지만 갚을 수 없는 경우에 신청할 수 있습니다. 파산 역시 개인 대출이나 신용 카드 및 세금 부채와 같은 무담보 부채만 포함할 수 있습니다. 만일 자동차 대출이나 모기지를 상환할 수 없는 경우라면 해당 자산이 압류 될 수도 있으나, 대부분의 담보 대출은 파산에 포함시킬 수 없습니다.
파산 면책을 받으려면 파산 관재인(Licensed Insolvency Trustee)이 정한 파산 비용 상환 일정을 반드시 충족해야 합니다.
개인 회생과 파산의 주요 차이점
개인 회생과 파산 신청은 서로 다른 두 가지 프로그램입니다. 주요한 차이점은 다음과 같습니다.
- 개인 회생의 경우에는 비 모기지 부채로 25만불 미만의 부채가 있는 경우에 신청할 수 있으며, 개인 파산의 경우에는 부채 금액에 제한이 없습니다.
- 개인 회생은 다수의 채권자들에게 동의를 받아야 하지만 파산은 채권자의 승인이 필요하지 않습니다.
- 개인 회생을 신청하게 되면 회생 기간동안에는 신용 보고서에 신용 등급이R9 등급으로 기록되게 되지만, 회생 금액을 완납하게 되면 R7로 등급이 올라가게 됩니다. 그리고 이 R7의 등급은 회생 완납 후 3년 동안 신용 보고서에 남게됩니다.파산 신청을 하게 되면 파산 기간중 및 파산 면책 후 7 년 동안 R9의 신용 등급으로 남아있게 됩니다 (이 신용 등급은 해당 기간 동안에는 절대 올라기지 않습니다.)
- 여러분 각자의 개인적인 상황에 따라 다르기는 하지만, 개인 회생의 경우에는 일반적으로 여러분의 모기지나 자동차와 같은 담보 자산에 영향을 미치지 않습니다.
- 회생의 경우에는 상환을 빠르게 끝내게 되면 더욱 빨리 신용을 회복 할 수 있게 됩니다.
파산이나 개인 회생 중 여러분에게 가장 적합한 프로그램은 어떤 것인가요?
파산이나 회생 신청의 선택 여부는 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
그를 위하여 고려해야 할 질문은 다음과 같습니다.
- 여러분의 총 부채는 얼마입니까?
- 여러분의 무담보 부채가 얼마입니까?
- 담보 자산의 가치는 얼마나 되나요?
- 여러분은 부채의 일부를 상환 할 수 있는 능력을 증명할 수 있습니까?
이러한 질문에 스스로 답을 하기는 어려울 수도 있습니다. 여러분에게 적합한 부채 해결 옵션을 결정하는 가장 좋은 방법은 저희 DebtCare Canada와 같은 채무 카운셀러에게 무료 상담을 요청하는 것입니다.
채무자 여러분의 입장에서 도와드립니다.
개인 회생과 파산은 모두 LIT (Licensed Insolvency Trustee, 파산 관재인)를 통해 신청되어야 합니다. 그러나 이러한 프로그램을 신청하는 경우라도 여러분의 입장을 대변해 주는 것이 중요합니다.
파산 관재인은 회생이나 파산을 관리하지만 여러분을 대변해주지는 않습니다. A) 그들은 여러분과 채권자를 모두 대변하기에 전적으로 여러분이 편이 되어주지 않습니다. 그리고 B) 그들은 여러분이 부채 정리에 지불하기로 한 금액에 따라서 수임료를 받게됩니다.
만일 여러분이 회생이나 파산을 신청하게 된다면 저희 DebtCare Canada와 같은 채무 카운셀러와 함께 진행하는 것이 가장 좋습니다. 우리는 여러분이 보호받으며 가능한 최선의 금액 조정을 받을 수 있도록 도와드릴 수 있습니다.
DebtCare에서는 파산과 개인 회생 중 어느것이 여러분에게 가장 적합한지 프로그램인지를 결정하는데 도움을 드리고 그 전체 과정에서 여러분의 입장에서 도와드립니다. 우리는 여러분의 재정 상황을 검토하고 여러분에게 도움이 될 실용적인 내용들을 알려드립니다.
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